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“互联网+”时代 农信社要转变哪些思维?

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作者: 轶名 日期: 2016-07-19

互联网金融发展势头迅猛,打乱了传统金融市场的节奏,这也倒逼农信社加快创新互联网金融产品的力度及互联网思维的转变。

  立足实际 提高专业度 加强互联网人才建设

  说起“农村信用社”,这个很有中国特色的名词,不同人群可能有不同的解读,在部分中老年朋友眼中它可能是信誉的象征,是家门口存取钱方便的银行,是农民朋友办理小额贷款的地方。在部分年轻人眼中它可能只是老年人领取低保、补助的地方,是一个科技手段落后、服务水平差、网点设施陈旧的银行。

  互联网金融要求不单单是金融产品和金融工具的互联网化,更是要求金融从业者从传统服务思维转变到互联网服务思维。这就要求农信社要拥有一个有创意、有想法、有激情、有干劲懂互联网的内部团队。就农信社的现状来说,近几年各省的公开招考,已经招录了一大批专业的年轻人才,在今后的招录中可以适当考虑增加电商、传媒等互联网相关专业的职位,必要时可在省联社及县级行社专门组建互联网营销团队,或鼓励有好想法、好点子的员工积极建言献策。

  积极构建企业自媒体 打造专业的公众号形象

  微博的兴起标志着自媒体时代已经来临,互联网差异化营销之路是一次商业革命。如今微博、微信、各种网络社区等即时传播工具的常态化使用也彻底改变了企业宣传的主阵地。农信社必须适应新的发展变化,改变过去生硬的广告宣传模式,要向客户简洁明了地传达出农信社的特点和理念。

  依托人缘 地缘优势 收集建立数据资源宝库

  农信社的县级法人特点具备很好的人缘、地缘优势,基层网点员工可以对一些客户进行数据采集。针对这些数据农信社可以开发出更多、更贴近市场的金融产品。

  例如比起支付宝推出的“借呗”、“花呗”功能(类似小额消费信贷)所依赖的没有任何线下调查基础的客户数据和信息,作为网点遍布城乡的地方金融机构,农信社所能得到的数据和信息更加准确,更加及时。农信社可以将采集的数据即时传给省联社数据管理系统,建立一整套线上小额消费信贷授信流程,通过结合客户经理推荐额度和系统分析给出综合的判定结果,并对接到手机银行、网上银行系统,做到1分钟放款到有消费需求的优质客户所对应的借记卡中。这样做农信社增加了优质客户贷款收益,提高了客户黏度和卡产品的活跃度;客户得到了方便快捷的借款渠道,提高了生活品质。

  未来的大数据时代,哪个企业先掌握了数据,哪个企业就掌握了市场竞争的主动权。作为一家传统的具有地方特点的金融机构,农信社如果不能有效收集、整理和分析农信社系统的客户数据,不能针对数据开发出让客户认可、有黏性的金融产品,那么客户必然会逐渐流失。

  拓宽产品或服务应用场景 实践“普惠金融”,提高客户黏度

  在互联网时代手握巨量客户数据资源的传统银行有其他行业无法比拟的优势,那么如何充分发挥自己的优势,不让自己手中的客户在日新月异的市场竞争中流失呢?针对农信社县级法人的特点,县域经济是农信社系统的重要舞台。农信社可以加大省联社手机银行、网上银行等电子银行系统的功能性开发,给基层行社留出操作端口,实现本土化营销。例如定期或节假日联合本地商户特别是在本行社有贷款的商户开展促销活动,最好做到“天天有活动,月月有奖抽”,同时配合微信、微博等公众号宣传扩散。这样做一举三得,银行提高了产品活跃度、商户资金的归行率;商户分享了农信社的客户资源,给他们带来了利润;消费者也得到了实惠。

  近期,中共中央对扶贫工作提出了很多重要要求和措施。农信社作为以服务“三农”、服务“小微”为己任的地方金融机构,一定要扮演好金融扶贫的角色,改变农民群众特别是困难群众认为“银行嫌贫爱富”的偏见。在做好贫困农户贷款的同时,让贫困农户也能享受到互联网金融带来的好处也是农信社要大力着手做的。银行为企业提供融资服务,这也让农信社拥有了许多涉农企业的客户资源,针对上游产业,可以联合化肥、农机等农资企业通过手机银行、网上银行搭建专门的B2C平台,减少中间商环节,直接让农民群众得到实际利益;针对下游产业,比如大型超市、水果加工销售企业等,可以向他们提供省内各地的农产品信息,为农民群众扩大销路,同时也可以向这些下游企业收集市场信息,及时发布在平台上,给农民群众对所种植产品的规模的和销路提供参考和预测,减少“丰产不丰收”状况的出现。

  拓展服务领域 推出自己的互联网金融平台

  面对日趋激烈的市场竞争,农信社必须拓展自己的经营阵地,利用在客户资源、风险控制、品牌信誉、支付结算等方面的优势积极寻求与省内互联网金融企业的合作。首先和一些优秀的互联网金融平台建立合作关系,提供资金托管服务。由于目前我国的互联网金融平台规模尚小且处于成长阶段,对一些商业模式创新、经营业绩出众的平台,农信社可以直接参股或收购,这样就减少了学习摸索阶段,快速获得了优秀的互联网金融团队,利用这些互联网人才亦可对农信社传统业务进行“互联网+”改造。

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