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一、保费收入增长强劲
我国自1980年恢复国内保险业务，财险保费收入从1980年的4.6亿元，增加到2013年
的2993亿元。如果不考虑价格因素，29年平均增长率约为22.5%，远远快于GDP9.7%的增
速。
财产保险保费收入长期快速增长的主要原因在于：我国1980年才恢复国内保险业务，
起点较低；我国经济增长较快，保险需求量较大；保险供给主体增加也较快。
国民经济的快速发展带动了保费收入的迅速增加，需求主体支付能力不断增强。在中
国宏观经济继续快速发展的大环境下，企业效益增大，运营结果逐步好转，企业存款增加
明显，企业购买非寿险产品的支付能力不断增强。从居民个人看，最近几年城镇居民收入
增长超过同期的GDP增幅，城乡居民储蓄余额出现历史性的突破。巨大的城乡居民储蓄余额为
保险业的发展提供了强大的基础。
企业所能支付的保费与其利润成正相关,而居民的货币收入和企业的利润又与国民收
入成正相关,所以,国民经济发展水平的高低直接决定着保险需求量的大小,从而也就决定
着保费收入的多少。国民经济越发展,居民收入和企业利润就越多,居民和企业有多余的货
币用来支付保费,保险的需求扩大。保费收入与GDP之间存在着较强的相关性，国民经济
的快速发展带动了保费收入的迅速增加，
而在财产保险保费收入中，车险保费收入增长率更快，自1980年到2007年，车险保费
收入从728万元增加到1484.28亿元，年增长44.413%，增长了20387.46倍。其主要原因在
于汽车消费量的增加、投保率的提高，以及近一年多来车险保费“7折令”的限制和交强险
实施。近两年是七年来增长较快的(见表4)。由于车险占财产保险保费收入约70%，车险保
费收入对全部产险保费收入增长贡献率2006年为90.58%，2007年为77.08%，车险的快速
增长，为推动整个财产保险业务的发展创造了条件。
二、市场前景广阔
新兴市场国家良好的经济表现促进了新兴市场国家保险费用的增长。近年来，无论是
寿险还是非寿险，新兴市场国家均表现出强劲增长的趋势，且增长的速度也均高于工业化
国家。从1997～2012年实际平均增长率来看，工业化国家的非寿险实际平均增长率低于
3%，而新兴市场国家的非寿险实际平均增长率则高于8%。国民经济的发展是保险业发展
和结构升级的基础和源泉。我国的保险市场是新兴市场,它的发展与国际保险市场的发展
规律相符合。改革开放初期,我国的经济水平十分落后, ,难以实现保险业的发展。但是,随
着国民经济平稳快速增长,国民财富得到积累,恩格尔系数稳步下降,使得我国保险业的保
费收入保持着平均每年22.5%以上的增长速度,保险密度和保险深度逐年增长。
尽管我国的保险业近年来有较快速度的发展，但由于起点低，就目前来看，我国非寿
险市场同发达国家相比仍有很大的差距。当前，我国非寿险保费收入为338.1亿美元，
占全球保险市场的比重为2.03%，非寿险保险密度和保险深度分别为25.5美元/人和1.04%，
仅占全球平均额的10.2%和33.5%，与发达国家相比，占比更低。而我国GDP2013年已超
过日本居世界第二位，并且保持较高的增长速度。
在市场经济环境下,经济规模越大,经济增长越快,居民收入水平越高，非寿险的需求
就越大。居民收入水平决定了我国消费者的支付能力,非寿险产品消费者购买能力的大小
直接决定了潜在保险需求转变向现实转变的深度和程度。消费者支付能力是影响非寿险市
场需求的最重要因素。由于中国非寿险市场需求主体的保险支付能力有显著的提升,居民
货币收入、企业规模与效益、缴费能力都有明显的增强,因此非寿险市场还有很大的增长
空间。
三、行业竞争激烈
1、经营主体增多，市场竞争加剧。
近年来，随着保险市场开放程度扩大，市场竞争主体增多，行业竞争激烈。产险市场
被几家大公司寡头垄断的竞争格局逐渐被打破。从市场前3名及前4名大公司保费收入的市场集中度来看，
自2001年以来呈逐渐降低的趋势。
2、费率呈下降趋势
随着行业集中度降低和市场竞争激烈，财险市场高度垄断的格局逐渐被打破。受制于
我国目前保险市场及资本市场发育水平，各家保险公司在产品、服务、技术、经营模式、
盈利渠道上存在高度的同质性，于是，费率竞争自然成为一定时期内最为有效的竞争手段。
费率呈现整体下降态势，各险种费率调整存在较大差异。近三年财产险主要险种平
均费率状况险产品的整体费率呈现出下降的态势，主要非寿险险种费率变化存在较大差
异。企财险、车险、货运险、责任险、保证保险费率连续下降，家财险、信用和农业保险
呈现较大的波动性变化，建安工程及责任险费率保持持续的上涨。保额及费率的变化，将
对整个保险市场的稳定、保险公司的经营管理及盈利能力带来深远的影响。
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